新华解码|消费金融公司迎来监管新规,对你我有哪些影响?
新华社北京3月19日电 题:消费金融公司迎来监管新规,新华消费响对你我有哪些影响?
新华社记者李延霞
国家金融监督管理总局18日修订发布了《消费金融公司管理办法》,解码金融修订内容包括提高消费金融公司准入标准,公司管新规对强化业务分类监管,迎监有影严格风险管理,新华消费响加强消费者权益保护等。解码金融
消费金融公司这类金融机构和你我的公司管新规对生活有什么关系,新规又将带来哪些影响?
什么是迎监有影消费金融公司?
当你购买手机、住房装修等日常消费需要资金周转时,新华消费响除了银行,解码金融还可以向另一类金融机构申请贷款,公司管新规对那就是迎监有影消费金融公司。
与银行不同,新华消费响消费金融公司服务的解码金融主要对象是传统商业银行无法触及或者服务不充分的中低收入人群,比如刚参加工作的公司管新规对年轻人、进城务工人员、蓝领工人等。消费金融公司专业化消费信贷功能更为突出,与银行进行差异化竞争,促进提升中低收入人群金融服务的可得性和便利性。
消费金融公司的贷款金额相对较低、贷款期限较短而且比较灵活。根据监管规定,消费金融公司对借款人贷款授信额度最高不得超过人民币20万元。但在实践中,大部分机构的平均授信额度在1万到5万元。从贷款期限看,消费金融公司发放贷款期限主要集中在6个月至12个月。
自2010年首批消费金融公司成立以来,目前,我国共有31家消费金融公司。截至2023年末,消费金融公司资产规模及贷款余额均突破1.1万亿元;2023年累计服务客户超过3.7亿人次。
近年来,随着居民消费场景及消费习惯的线上化,大多数消费金融公司以线上获客为主,借助第三方平台扩大业务规模,并逐步向消费信贷数字化转型。贷款用途覆盖家电家居、手机数码、家装租房、文旅娱乐、教育抚育等主要消费场景,有效拉动了内需。
为何提高行业准入门槛?
此次发布的消费金融公司监管新规,一大重点就是大幅提高行业准入门槛,包括将消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%、提高具有消费金融业务管理和风控经验出资人的持股比例、提高消费金融公司最低注册资本金要求等。
复旦大学金融研究院研究员董希淼表示,这是落实中央金融工作会议“严格中小金融机构准入标准和监管要求”相关精神的具体举措,有助于从源头上提高消费金融公司股东质量,压实主要股东责任,也有助于维护消费金融市场适度竞争格局。
上海金融与发展实验室主任曾刚认为,消费金融市场发展空间广阔,但行业竞争愈发激烈,一些银行也在逐渐下沉客群,与消费金融公司形成竞争。从持股比例、专业能力、注册资本金等方面提高要求,将有助于推动行业可持续发展。
办法同时增加了担保增信贷款业务的监管指标。金融监管总局有关司局负责人表示,部分消费金融公司高度依赖融资担保公司、保险公司风险兜底,不利于提升自主风控能力,而且间接抬高贷款综合利费水平,因此办法要求担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%。
此外,办法对消费金融公司的业务范围进行了优化调整,取消非主业、非必要类业务,引导消费金融公司专注主责主业。
如何加强消费者权益保护?
监管新规对加强消费者权益保护提出了系列要求,涉及贷款信息披露、催收管理、个人信息保护等方面,可以说都切中了当前消费金融行业发展中的痛点。
高费率一直是消费金融公司被投诉的“重灾区”。消费金融公司不能直接面向公众吸收存款,资金来源主要是从银行拆借等,资金成本相对较高;主要服务中低收入群体,风险成本较高;主要依靠第三方平台获客,获客成本较高。总的来看,消费金融公司贷款利率相对银行较高。
办法要求消费金融公司“以显著方式向借款人告知贷款年化利率、费率、还款方式、违约责任、免责条款和投诉渠道等关键信息”,并提出“除因借款人违反合同约定情形之外,消费金融公司不得向借款人收取贷款利息之外的费用”。
消费金融公司的暴力催收问题也备受关注。由于部分消费金融公司对委外催收机构的管理约束不足,使得频繁催收、使用语言恐吓、泄露贷款隐私等侵害消费者合法权益的行为时有发生。办法要求“不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收,不得对与债务无关的第三人进行催收”。
申请消费贷款要合理适度,避免过度负债增加风险。针对过度授信、多头授信等问题,办法要求消费金融公司建立消费者适当性管理机制,审慎评估消费者收入水平和偿债能力。
董希淼表示,随着经济恢复向好,社会消费需求将进一步释放,行业监管规则的完善将推动消费金融公司在提振消费、扩大内需中发挥更重要的作用。
(责任编辑:娱乐)
-
3:0,等了19年,中国队终于再次夺得冠军,对手多人痛哭流涕
今年是奥运年,作为中国三大球类运动中的代表球队,中国女排被球迷们寄予了很大的期望,希望她们能够如在里约奥运会上一样,笑到最后,夺得冠军。但这支中国女排在前往巴黎奥运会的路上,并不平坦。在世界女排联赛中 ...[详细]
-
日前,德转市场网正式官宣石家庄功夫门将栾毅租借加盟山东泰山队。泰山队为了得到这位潜力十足的门将新星,也是掏出了62000的租借费。栾毅是一位非常有潜力的门将,曾经多次入选05国字号球队。所以,栾毅就成 ...[详细]
-
图:23日,毕业生在中国人民大学毕业典礼现场拍照留念。/新华社 北京专家指出,破解发展不平衡不充分问题,是推进中国式现代化亟需重点解决的难题,因此必须贯彻创新、共享、协调、绿色、开放的新发展理念 ...[详细]
-
云南公布2023年养老金调整啦!两降两升一持平,定额调整仅15元
文/水流云在草青青7月17日,云南人社厅官网公布了《关于2023年调整退休人员基本养老金的通知》云人社发【2023】31号),成为了今年全国第13个公布养老金调整方案的地区。此前已有宁夏、辽宁、河南、 ...[详细]
-
目前,在国际舞台上,究竟哪个国家具备与美国在军事或政治上抗衡的能力?据美国专家指出,为何只有这一国家能够在理论上摧毁美国本土多达十次?话说这地球村吧,自从二战结束以后,就进入了美利坚时代。这美国,就像 ...[详细]
-
700分以上24人!600分以上4601人,内蒙古2024高考成绩发布
2024年6月23日,星期日,内蒙古自治区2024年高考成绩隆重发布。据统计,2024年6月高考,内蒙古自治区共有163000人参加高考。一、2024年内蒙古自治区高考分数线分数1、理工科:本科第一批 ...[详细]
-
暴雪宣布所有游戏临时关服,为国服上线做准备,60级PLUS全球同步
暴雪游戏每周例行维护都是计划好的,只有出现意外情况的时候才会临时维护,并且会错开每款游戏的维护时间。然而在国服即将开放的情况下,暴雪突然宣布了一个重要决定。日前,暴雪宣布将会在6月24日进行数据维护, ...[详细]
-
图:6月20日,在龙岩市武平县中赤镇,福建森林消防总队龙岩支队队员抬着救援机械前进。\新华社 江汉江淮降雨 •6月底之前,强降雨主要位于黄淮南部、江淮、江汉、江南、华南西部、西南地区及西藏东部 ...[详细]
-
就在刚刚,根据英国媒体泰晤士体育报带来的最新消息,英超豪门曼城加快了引进中场的进程。原本他们的目标是签下纽卡斯尔中场吉马良斯,从而增强球队的中前场实力。但纽卡方面貌似并不是很愿意放球员离队。双方此前已 ...[详细]
-
南医大事件愈演愈烈,公众舆论汹涌澎湃,呼吁南医大校长立即下台
6月16日,一份关于南方医科大学2023学年春季学期儿科教师俞莉上课迟到事件的查处通报在网络流传。其中,对于俞莉因在其任职的南方医科大学南方医院抢救患儿导致上课迟到而受处分引发巨大舆论讨论。最近,围绕 ...[详细]